Renting, leasing ou crédito: qual a melhor opção de financiamento automóvel?

Ter um carro não significa ter de o pagar a pronto. O mercado oferece diferentes formas de financiamento, como o renting, leasing ou crédito. Saiba o que distingue cada uma destas opções e as suas vantagens e desvantagens.

Renting, leasing ou crédito: o que os distingue?

São todas opções de financiamento automóvel com características diferentes, mas nem todas têm como finalidade a propriedade do carro:

Renting

É o aluguer de longa duração de um carro, mediante um custo mensal fixo. No final do contrato é possível prolongá-lo, efetuar um novo contrato com outra viatura ou simplesmente entregar o automóvel.

Vantagens:

• Mensalidade com custos fixos
• Sem entrada inicial
• Sem encargos, como a manutenção preventiva e corretiva, impostos, seguros, assistência em viagem ou substituição de pneus.
• Possibilita a troca de carro com frequência.

Desvantagens:

• Pagamento de uma mensalidade sem a propriedade do veículo no final do contrato.

Leasing

É a forma de financiamento da compra de uma viatura por intermédio de uma locadora. Esta é a proprietária do veículo durante todo o período do contrato num período, em regra geral, que varia entre os 12 e os 96 meses. O condutor paga uma prestação mensal com taxa de juro variável ou fixa. Ao contrário do renting, é possível optar por devolver a viatura ou adquiri-la (passando para o nome do condutor) no final do contrato. Nesta última opção é necessário pagar o valor residual do veículo, ou seja, a percentagem do valor total acordado que ficou por saldar no final do contrato.

Vantagens:

• O automóvel é financiado até aos 100% do valor inicial, com todos os encargos legais incluídos.
• Isenção do imposto selo.
• Caso não pretenda ficar com o automóvel, é possível devolvê-lo sem ter de pagar mais por isso.
• No caso de se tratar de uma empresa, há benefícios fiscais.

Desvantagens:

• Até à liquidação do veículo, este não é propriedade do condutor.
• Caso pretenda liquidar o contrato de forma antecipada, as comissões são mais elevadas do que num crédito automóvel.
• O seguro de danos próprios durante o contrato fica a cargo do condutor.
• A manutenção, reparações, seguro automóvel, imposto de circulação (IUC) e inspeções periódicas obrigatórias ficam também a cargo do condutor.

Crédito automóvel

Esta opção visa a compra de um automóvel novo ou usado. Enquadra-se, segundo o Banco de Portugal, no regime do crédito aos consumidores, e tem definidas taxas máximas que podem ser aplicadas pelas instituições de crédito trimestralmente. É o caso das TAEG (taxas anuais de encargos efetivos globais) que refletem os encargos totais do crédito para quem pede o financiamento.

Vantagens:

• Acesso fácil e rápido.
• Pode ser personalizado consoante as necessidades.
• É possível escolher entre taxa de juro fixa e variável.
• A viatura é imediatamente propriedade do comprador.
• Os prazos de reembolso são flexíveis.
• É possível amortizar parcial ou totalmente o valor a pagar, de forma a reduzir os juros e a dívida à entidade credora.

Desvantagens:

• Pagamento de juros.
• Custos associados ao crédito, como o seguro de vida e de proteção ao crédito.
• Despesas associadas ao crédito, como as de contratação ou as de registo da reserva de propriedade.

Qual é a melhor opção?

Vai depender da situação financeira pessoal, mas também da pretensão (ou não) da propriedade do veículo. De uma forma geral é possível ter em conta três decisões:

Pretende pagar apenas pela utilização: neste cenário, a opção que mais se adequa é a de renting. Paga uma mensalidade durante um período de tempo, sem ter de se preocupar com encargos maiores ou de posteriormente ter de ficar com o veículo.

Não tem a certeza se pretende ser dono de um veículo: entre renting, leasing ou crédito, o melhor é optar pelo leasing, se não pretende ser dono de um veículo. Porém, se mudar de ideias pode comprar o automóvel no final do contrato.

Quer ficar imediatamente proprietário do carro: a compra da viatura através de um crédito automóvel, com reserva de propriedade em seu nome é a solução mais acertada.